Чарджбэк в ВТБ банке 2022: как вернуть свои деньги и оформить заявление на процедуру chargeback

Электронные платежные операции по картам всегда сопряжены с определенными рисками — банковская ошибка, путаница с указанием валюты, безответственность продавцов товаров и услуг, а также элементарное мошенничество могут привести к потере денег со счета.  Для защиты держателей карт платежными системами разработан специальный механизм опротестования транзакций — чарджбэк. В этой статье рассмотрим, как он происходит, в каких ситуациях им можно воспользоваться, что для этого нужно и другие особенности процедуры чарджбэк в ВТБ.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэком называется процедура, во время которой держатель карты может вернуть свои деньги путем опротестования транзакции. Существует регламент, определяющий, в каких случаях средства подлежат возврату и в каких ситуациях пользователь может воспользоваться этим механизмом защиты своих прав.

Например, клиент заказал товар через интернет, но не получил его или получил испорченным, а продавец отказывается вернуть деньги. Или в момент оплаты произошел сбой, и сумма ошибочно была снята дважды. Во всех этих и многих других случаях чарджбэк призван защитить интересы покупателя.

Что представляет собой процедура чарджбэка в ВТБ.

1. Держатель карты подает заявку в банк-эмитент (в данном случае ВТБ) на проведение чарджбэка.
2. Банк-эмитент направляет претензию в банк-эквайер, где расположен счет получателя средств.
3. Банк-эквайер проводит разбирательство непосредственно с получателем под надзором платежной системы.
4. В случае одобрения чарджбэка в банк-эмитент на счет заявителя перечисляются деньги.
5. В случае отказа банк присылает обоснование с разъяснениями.

МПС (международная платежная система) выступает арбитром процесса и контролирует соответствие процедуры установленному регламенту.

Особенности чарджбека в ВТБ банке

Многие российские банки относятся к процедуре чарджбэка, как к досадному недоразумению, стремясь поскорее отмахнуться и не вступать в разбирательства. Не является исключением и второй по величине российский банк ВТБ.

Как сделать чарджбэк в ВТБ и не столкнуться с отказом от приема заявления?

1. Внимательно изучить свои права, закрепленные в правилах международных платежных систем. При необходимости сделать скриншоты и копии положений.
2. При  подаче заявления аргументировать сотрудникам банка свою правоту, ссылаясь на регламент МПС.
3. Требовать присвоения заявлению номера с указанием даты приема. Оптимальный вариант — 2 экземпляра заявления, 1 из которых визируется банковским работником и остается на руках.

Самым частым поводом не принимать заявку от держателя карты является отсылка к срокам — якобы, если после транзакции прошло более 25 дней, то оспорить платеж уже нельзя. На самом деле, в зависимости от платежной системы, у клиента есть от 180 до 540 дней, о чем четко говорится в правилах МПС.

Причины для инициализации чарджбека в ВТБ

Инициировать чарджбек по банковской карте ВТБ можно в следующих ситуациях:

• товар или услуга были оплачены, но не получены, или получены в ненадлежащем виде, а продавец отказывается возвращать деньги;
• средства были списаны по ошибке — неверно указана валюта, например, 1000 долларов вместо 1000 рублей, произошло двойное списание и т. д.;
• рейс, концерт, туристическая поездка были отменены или перенесены;
• оплаченный перелет не состоялся из-за болезни;
• средства были списаны в результате мошеннических действий;
• брокер, инвестиционная компания или онлайн казино нарушили условия сотрудничества и завладели деньгами;
• а также в других ситуациях, полный перечень которых перечислен на сайта МПС.

Следует уточнить, что претензии на возврат средств принимаются только при соблюдении следующих условий:

• транзакция должна быть выполнена с платежной карты через банкомат, онлайн-форму или терминал — не наличными, не через платежные сервисы, кошельки или личный кабинет;
• получателем платежа должно быть юридическое лицо — на транзакции в адрес физлица чарджбэк не распространяется;
• должны быть соблюдены сроки оспаривания, установленные платежной системой.

В каких случаях ВТБ может отказать в процедуре chargeback

Иногда чарджбэк в ВТБ становится невозможен. Причинами для отказа могут служить:

• нарушение регламента платежа — средства были перечислены без участия платежной системы, либо получателем являлось частное физическое лицо;
• несоответствие ситуации допустимым причинам возврата — например, пассажир отказался от полета потому, что просто забыл о нем;
• попытка двойного возврата денег — и от продавца неполученного товара, и через процедуру чарджбэка;
• пропуск сроков обращения за возвратом.

Кроме того, отказать могут и по причине неправильно составленного заявления или из-за нехватки необходимых документов. В этом случае следует исправить ошибки и повторно подать заявление.

Оформление возврата денег в ВТБ банке

Номинально процедура оформления возврата потраченных средств не представляет сложности. Как оформить чарджбэк в ВТБ:

• заскринить и сохранить подтверждения платежа — выписки, чеки, данные баланса счета;
• направить претензию продавцу (поставщику услуги, брокеру и т. д.) о возврате денег;
• дождаться ответа и сделать скриншоты (даже при отсутствии ответа или блокировке — обязательно следует заскринить все детали);
• собрать все свидетельства своей правоты — переписку с получателем, записи разговоров, квитанции с почты, если велась почтовая переписка и прочие;

• написать заявление на чарджбэк в установленной или произвольной форме, с указанием всех деталей и причин обращения;
• дождаться результатов;
• в случае несогласия с ответом — опротестовать решение.

Разбираемся с участниками процедуры чарджбек

Кто участвует в процедуре чарджбэка в ВТБ и какие роли у каждого из участников

1. Заявитель. Это держатель карты, который инициирует процедуру возврата денег на свой счет путем подачи соответствующего заявления.
2. Банк-эмитент. Это банк, который выпустил карту заявителя. Он принимает заявку и направляет претензию для дальнейшего рассмотрения. На его адрес приходит и результат — одобрение чарджбэка или отказ.
3. Банк-эквайер. Банковское учреждение, в котором находится счет получателя денег. Именно эквайер проверяет информацию, правомерность требований заявителя и реакции получателя платежа, а также принимает решение относительно возврата.
4. Получатель. Владелец счета, на который был совершен платеж. Это юридическое лицо, которое является продавцом товара или услуги, брокером, азартным заведением, инвестиционной компанией или мошеннической организацией.
5. Платежная система. Это МПС, которой принадлежит выпущенная карта MasterCard, VISA или МИР. Ее основная функция — обеспечение защиты интересов держателя карты и арбитраж процедуры. Решение, вынесенное МПС в результате опротестования транзакции, является окончательным для всех участников процесса.

Чарджбэк в ВТБ: какие документы нужны для оформления процедуры

Как оформить чарджбэк в ВТБ и какие документы нужны для этого?

1. Паспорт заявителя.
2. Заявление на возврат средств с указанием всех подробностей и обстоятельств.
3. Документальные подтверждения правоты — распечатки скриншотов, чеков и других свидетельств.

Все это нужно предоставить сотруднику банка. Чем больше доказательств — тем больше шансов на успех.

Заявление на возврат денежных средств в ВТБ

Ключевым документом для инициации является заявление на чарджбэк в ВТБ, которое должно включать:

• ФИО и личные паспортные данные заявителя;
• дату, время и обстоятельства транзакции;
• причину оспаривания платежа и подачи претензии на возврат денег.

Чем точнее и детальнее будут указаны сведения, тем больше вероятности одобрения заявки с первого раза.

Способы и сроки подачи заявлений

Подать претензию на возврат денег можно несколькими способами:

• вручить менеджеру лично при визите в отделение банка;
• переслать на адрес банковского филиала почтовым отправлением;
• с подписью отправить на электронную почту банка info@vtb.ru.

К сожалению, такого варианта, как заполнение электронной формы чарджбэк ВТБ онлайн не предусмотрено — на почту отправляется скан письменной заявки с подписью держателя карты.

Платежными системами предусмотрены следующие сроки опротестования транзакций:

• для карт систем VISA и MasterCard — до 540 дней с момента совершения платежа максимум;
• для карт МИР — до 180 дней с даты перечисления средств.

Следует помнить, что ссылки банка на якобы предусмотренные банковским уставом 25 дней на оспаривание платежа не соответствуют правилам платежных систем и не являются причиной для отказа в чарджбэке.

Reason code или коды опротестования

Проведение процедуры чарджбэка в ВТБ предусматривает классификацию причин возврата денег. Для удобства причины указываются в виде кодов, которые отличаются у каждой платежной системы.

Самыми частыми возвратными кодами, используемыми МПС VISA являются:

• 30 — оплаченные товар или услуга не были получены;
• 53 — купленный товар не отвечает заявленным характеристикам или получил повреждения при доставке;
• 57 — многократные мошеннические операции;
• 62 — мошенническая операция;
• 76 — неправильно указана валюта платежа или произошла ошибка обработки;
• 77 — номер счета не соответствует указанному для транзакции;
• 81 — мошенничество с использованием платежной карточки;
• 86 — товар или услуга уже оплачены другим способом.

В платежной системе MasterCard аналогичные причины опротестования выглядят так:

• 4831 — сумма транзакции не соответствует указанной в платеже;
• 4834 — платежная операция была обработана повторно;4837 — держатель карты не был авторизован;
• 4840 — мошеннический платеж;
• 4846 — неправильная кодировка валюты операции;
• 4853 — товар с дефектом или не соответствует характеристикам;
• 4855 — товар или услуга не были получены заказчиком.

При выполнении чарджбэка по карте МИР следует пользоваться такими значениями:

• 4508 — был нарушен процесс авторизации;
• 4580 — был нарушен процесс обработки транзакции;
• 4555 — отсутствие получения оплаченных товаров или услуг;
• 4590 — банкомат не выдал деньги или выдал их не полностью;
• 4554 — оплата была произведена другим способом;
• 4537 — несанкционированная транзакция.

Полный перечень кодов каждой платежной системы можно найти на официальных ресурсах МПС. Стоит учитывать, что списки периодически обновляются, поэтому при составлении заявления необходимо проверить их актуальность.

Пример заявления на чарджбэк в ВТБ?

Что представляет собой главный документ для инициации чарджбэка в ВТБ — заявление и пример заполнения? Существует как стандартная форма для опротестования операции, так и возможность написания заявки в произвольной форме. Второй вариант рекомендуется как более детальный, а на пункты первого можно опираться при написании.

Причины отказа в приеме заявления на чарджбэк

При подаче заявления на чарджбэк ВТБ может отказать в приеме документов и инициации процедуры. Мотивами для отказа могут быть:

• недостаточность сведений в заявлении и прилагаемых документах;
• несвоевременная подача заявки;
• ситуация не соответствует правилам МПС в отношении процедуры чарджбэка.

Отказ в приеме заявления также можно оспорить, и делать это лучше с поддержкой опытных юристов.

Сроки возврата денег в ВТБ

Один из самых волнующих вопросов — насколько быстро придут деньги на счет после инициации чарджбэка в ВТБ? Регламентом процедуры и правилами платежных систем предусмотрены такие сроки:

• для опротестования операций — до 540 дней для карт MasterCard и VISA, или до 180 дней для карт МИР;
• на рассмотрение претензий — от 20 до 60 дней с момента инициации процедуры;
• для перечисления средств после одобрения — в течение 2 недель.

Эффективность процедуры чарджбек в ВТБ банке

В целом, чарджбэк в ВТБ можно назвать эффективным, при условии грамотных действий и наличия готовой тактики отстаивания своих интересов. Помощь профессиональных практикующих юристов — весомый фактор в достижении успеха опротестования.

Что делать если ВТБ отказывает в чарджбеке — как опротестовать отказ?

Может произойти так, что в процедуре чарджбэка в  ВТБ банк откажет. Что в этом случае делать клиенту, потерявшему деньги? Тактика зависит от причин отказа.

1. Если нарушены правила, установленные платежными системами, например, упущены сроки, транзакция была выполнена на счет физлица или причина не соответствует допустимым, то решение обжаловать вряд ли удастся.
2. Если банк отказал в приеме заявления по мотивам внутреннего устава, который предусматривает сроки чарджбэка до 25-30 дней, то заявление следует подать повторно, ссылаясь на регламент МПС.
3. Если после рассмотрения заявки в возврате было отказано, а клиент уверен в своей правоте, следует подавать апелляцию решения и арбитраж платежной системы.

Перед подачей заявления на опротестование полученного решения необходимо проконсультироваться с юристами во избежание типичных ошибок и повышения шансов на успех.

Можно ли справится с самостоятельно или кому доверить ЧАРДЖБЭК?

Чисто теоретически чарджбэк в ВТБ можно инициировать как самостоятельно, так и при посредничестве юриста. Многие чарджбэк-компании, предлагающие свои услуги, состоят из специалистов юридического профиля, имеющих профильные опыт и знания. Они помогают разобраться в ситуации, подготовиться к подаче заявления, а также грамотно отстоять свои интересы.

Если изучить отзывы об опыте чарджбэка многих граждан, прослеживаются три основные тенденции.

1. Самостоятельные обращения, как правило, заканчиваются возмущенными комментариями в адрес банка и формальными отписками банковских сотрудников в стиле «прошло 25 дней, по уставу банка мы не принимаем заявления, всего хорошего!».
2. Обращение в первую попавшуюся контору по рекламе в интернете имеет похожий финал, с поправкой, что сотрудники компании ничего не сделали, взяли деньги и переслали отказ, а теперь нужно возвращать деньги еще и от них — за фактически не оказанную услугу.
3. сотрудничество с проверенной чарджбэк-компанией, результатом которого становится успешный возврат денег.

Конечно, кому-то удается вернуть деньги и самостоятельно. Но для этого нужно иметь некоторые познания в законодательстве и запас времени на разбирательства и опротестования.

Как повысить шансы успеха на чарджбэк ВТБ?

Чтобы процедура чарджбэка в ВТБ имела больше шансов на успешный результат, стоит не только учесть все рекомендации, изложенные в статье, но и заручиться помощью юристов. Оформить чарджбэк предлагают многие компании, поэтому важно отличить профессионалов от дилетантов или мошенников.

Опытный специалист всегда детально изучит ситуацию и честно озвучит вероятность успеха, после чего совместно с клиентом будет принято решение о дальнейших действиях. Он не станет давать невыполнимые обещания и надежды.

Стоимость услуг обычно определяется индивидуально и зависит от суммы спорной операции. Честная компания не станет брать стопроцентную предоплату — как правило, вносится аванс на организационные расходы, а окончательный расчет наступает уже после успешного одобрения заявления.

(Нет оценок)

Загрузка...