Получение денежных средств от другого лица без явных на то оснований в юридической практике называется неосновательное обогащение. Это ситуация, которая попадает под юрисдикцию Уголовного кодекса и может квалифицироваться как мошенничество, незаконная банковская деятельность, отмывание капиталов и т. д.
Чтобы избежать наказания, получатель должен вернуть средства их первоначальному владельцу. В противном случае пострадавший от таких действий может подать иск в правоохранительные органы для защиты своих интересов, либо воспользоваться другими способами возвращения денег.
Что такое неосновательное обогащение — основные понятия
Неосновательное обогащение — это получение неким лицом материальной выгоды, для которой нет юридического основания. Чтобы применить данное понятие к ситуации, должны быть выполнены три ключевых условия:
факт получения лицом материальных ценностей — денежного, вещественного, движимого или недвижимого имущества.;
отсутствие договора на передачу ценностей от владельца получателю;
наличие у активов законного владельца.
Пример:клиентка брокерской компании перевела внештатному трейдеру 2.5 млн руб. для зачисления их на биржевой счет для ведения торгов. Договоренности не были выполнены, деньги на счет так и не поступили. Согласно определению, произошло неосновательное обогащение — принадлежащие клиентке ценности были присвоены брокером без договора передачи права собственности. Существует возможность вернуть деньги через иск в судебные органы или через процедуру чарджбэка. Оба варианта будут подробно рассмотрены ниже.
Также в категорию неосновательного обогащения относятся:
перечисление средств на счет по неверно указанным реквизитам;
переплата сверх оговоренной суммы или поставка материальных ценностей в излишнем количестве;
повторная оплата.
Во всех этих случаях полученные без основания средства должны быть возвращены владельцу.
Мошенники редко действуют напрямую, предоставляя свои реквизиты для перевода денежных средств. В схему обмана вовлекаются «дропы» — подставные физлица, которые получают деньги за фиктивные услуги на свои карты, счета и кошельки. После того, как сумма будет зачислена, ее переводят организаторам за оговоренный процент.
Пример: представившись брокером, мошенник предложил трейдеру Форекса перевести сумму в 500 тыс. рублей на его электронный кошелек якобы для инвестирования в валютные торги, указав реквизиты «дропа». После того, как денежный перевод поступил, дроп перевел сумму организатору схемы, оставив себе 50 тыс. рублей в качестве вознаграждения.
Посредники (дропы) не являются полноценными участниками схемы. Они часто даже не осведомлены об истинной цели — им могут предложить подработку под любым предлогом. Часто дропы не контактируют непосредственно с потерпевшими — их задачей является получение и перевод поступающих средств.
Принцип использования услуг дропов состоит в запутывании следов. Правоохранители легко их вычисляют, в отличие от организаторов, связь с которыми происходит через мессенджеры. За год в среднем происходят сотни тысяч задержаний подставных получателей.
Можно ли вернуть деньги в соответствии с нормами Российского законодательства
Согласно российским правовым нормам, действия организаторов и дропов попадают под следующие статьи УК РФ.
Незаконная банковская деятельность (№172), предусматривает до 7 лет лишения свободы.
Мошенничество (№159), предусматривает до 10 лет.
Отмывание незаконных денег (№174) — до 7 лет.
Права потерпевших на защиту своих интересов регламентированы конституционными статьями №46 и №52, которые предусматривают отстаивание прав в суде и право на компенсацию ущерба, а статья №44 УК РФ подразумевает возможность подать иск гражданского характера при рассмотрении уголовного дела.
Лицо, подавшее гражданский иск, может участвовать в действиях следствия при наличии разрешения от уполномоченных лиц. Преступника, применившего неосновательный способ обогащения, обяжут вернуть полученные деньги по решению суда. Возврат осуществляется через исполнительные органы.
Важно, что для успешного возврата следует не только предоставить убедительные доказательства, что средства не были переданы получателю безвозмездно, а были перечислены на конкретные цели, но и соблюсти сроки исковой давности.
Первый способ является универсальным — он позволяет вернуть денежные средства даже в тех ситуациях, когда чарджбэк невозможен. Но дожидаться возвращения своих накоплений через исполнительную систему можно долго. Второй способ может применяться не всегда, но с его помощью можно в кратчайшие сроки получить всю сумму на карту.
Возврат денег через правоохранительные органы
Чтобы начать процедуру расследования и возврата денежных средств через судебные органы, необходимо выполнить ряд действий.
Сохранить копии (скриншоты) чеков, выписок со счета и других свидетельств перевода денег.
Скопировать договор о предоставлении услуг, который брокер заключил с потерпевшим.
По возможности собрать все подтверждения факта неосновательного обогащения — скриншоты смс, записи разговоров, переписка в мессенджерах и т. д.
Составить и направить брокеру уведомление о разрыве договорных отношений, а также претензию о возврате полученных средств с копиями.
Эти копии будут приложены к заявлению, а также будут предоставлены в суде.
Подача заявления в полицию
С собранной доказательной базой потерпевший должен обратиться в полицию для написания заявления о совершенном преступлении. Заявление составляется в произвольной форме с обязательным указанием следующих сведений:
ФИО потерпевшего и его личные данные;
обстоятельства присвоения денежных средств третьим лицом (неосновательный вид обогащения);
все известные сведения о лице, присвоившем средства.
Также заявление должно включать требование о возбуждении уголовного дела в соответствии с законом Российской Федерации. В отделении полиции заявление принимают и регистрируют, после чего заявителю выдается уведомление с датой и временем регистрации.
Рассмотрение и проверка заявления составляет не более 3 суток, после чего правоохранители возбуждают уголовное дело либо обоснованно отказывают. В обеих ситуациях заявителю направляется уведомление о решении в отношении заявления.
Составление судебного иска
Параллельно с подачей заявления в правоохранительные структуры, потерпевший может составить гражданский иск в суд о возмещении ущерба. Согласно статье №1102 ГК РФ, потерпевший вправе требовать возврата не только незаконно присвоенных средств, но и возмещения неполученного в результате неосновательного обогащения дохода.
Например, недобросовестный брокер получил от клиента 100 тыс. рублей, которые тот собирался инвестировать с помощью брокера в ценные бумаги под 3% годовых. В иск о возврате следует включить не только сумму в 100 тыс. рублей, но и процентное вознаграждение, которое было недополучено клиентом в результате действий брокера.
Аналогично с заявлением в полицию, иск должен содержать все сведения и обстоятельства, а также требования и суммы к возврату. К нему прилагаются документы, копии и прочие детали доказательной базы, подтверждающие обоснованность претензий истца.
Чтобы правильно составить исковое требование о возврате денег, необходимы определенные юридические знания и опыт. Лучше воспользоваться помощью профессионалов — юристов, адвокатов или специализированных компаний, предоставляющих услуги сопровождения в суде.
Самый простой способ вернуть денежные средства, утраченные в результате неосновательного обогащения брокеров — инициация чарджбэка через банк. Чарджбэком называется процедура, предусмотренная международными платежными системами для защиты интересов держателей пластиковых карт.
Чарджбэк подразумевает возврат денежных средств на карту заявителя после рассмотрения ситуации на предмет соответствия условиям процедуры. Вернуть деньги этим способом можно при нескольких обязательных условиях:
деньги были перечислены с пластиковой карты при участии МПС;
перевод осуществлялся на счет юридического лица;
были соблюдены сроки обращения за возвратом.
Основаниями для возврата могут быть:
ошибочное перечисление;
отказ от товара или услуги;
неправильно указанная валюта или сумма;
невыполнение получателем условий договора и т. д.
Подробный перечень причин указан на сайтах международных платежных систем и постоянно обновляется. Каждой причине присвоен индивидуальный код, который указан там же — для каждой МПС он свой.
Процедура чарджбэка происходит в несколько этапов.
Оперативный сбор доказательной базы — скриншоты, переписка, чеки, квитанции, разговоры, копии договора с брокером и т. д.
Составление и отправка брокеру уведомления о расторжении договора и претензии на возврат средств.
Подача заявки в банк-эмитент, выпустивший карту, с которой осуществлялись операции. К заявке необходимо приложить все наличные доказательства.
Рассмотрение заявки банком на предмет соответствия правилам процедуры.
Передача материалов в банк-эквайер, в котором находится счет получателя.
Рассмотрение банком-эквайером обстоятельств, описанных в заявке, направление претензии получателю.
Принятие решения в отношении возврата денег на карту или отказе.
Направление решения в банк-эмитент.
Выдача заявителю письменного решения.
Все разбирательства проходят под надзором платежной системы, которая выступает арбитром и контролирует соответствие процедуры установленному регламенту. Ответ должен поступить в течение 30-60 дней с момента обращения.
Заявление и документы
Заявление на чарджбэк, если произошел неосновательный факт обогащения, составляется в произвольной форме или заполняется по образцу, в зависимости от правил конкретного банка. В тексте заявки необходимо указать:
паспортные данные заявителя и платежные реквизиты, с которых совершались платежные операции;
обстоятельства и условия перевода средств на счет получателя;
точные данные относительно суммы, даты и времени перечисления;
все известные сведения о получателе.
Кроме заявки в банк нужно предоставить:
копии и оригиналы паспорта, ИНН, СНИЛС;
копии и оригиналы договора на банковское обслуживание;
доказательную базу, собранную перед обращением.
После этого остается дождаться решения о возврате денег или обоснованного отказа.
Причины для отказа в чарджбэке
Банки могут отказаться вернуть деньги на карту, даже если способ присвоения был неосновательный. Причины отказа могут быть следующие.
Неправильно составленное заявление, ошибочные данные или неточности. В этом случае можно внести исправления и заново подать заявку.
Совершение платежной операции без участия МПС. Сюда относятся платежи наличными, перевод с помощью онлайн сервисов, из личных кабинетов или с виртуальных кошельков.
Перевод денег на счет физического лица. Чарджбэк распространяется только на операции, совершенные с юридическими лицами. Если брокер указал для перевода личную карту, придет отказ.
Пропущенные сроки обращения. Они составляют до 180 дней для карт МИР и до 540 дней для остальных систем.
Не желая связываться с непривычной для себя процедурой, банки могут аргументировать отказ собственными сроками, установленными внутренней политикой, например, до 25 или 30 дней с момента платежа. Это не соответствует регламенту МПС и подлежит опротестованию.
Оптимальный выбор — обращение за помощью в специализированные компании, имеющие достаточный опыт и квалификацию в сфере возвращения материальных средств. Это повышает шансы на успех и снижает затраты сил и времени.
Загрузка...