Сегодня мы расскажем, как оформить возврат денег главном банке России — Сбербанке. Сразу оговоримся, что ни одна финансовая организация не пылает любовью в возвратам — не хотят терять проценты, да и портить репутацию в МПС. Однако практика показывает, что большая часть успешных чарджбэков приходится именно на Сбербанк. В отличие, например, от Альфа Банка, он вполне идет на контакт с клиентами. Начнем наш обзор с описания сути самой процедуры.
Что такое чарджбэк?
Chargeback (возвратный платеж) — процедура оспаривания платежей по картам, принадлежащим платежным системам МИР, Visa и Mastercard. Процедура прописана в регламенте МПС как защита держателей карт от мошенничества и ошибочных списаний. Оформить возврат можно, если перевод оформлялся с личной карты пользователя на юридический счет организации. Итак, chargeback в Сбербанке позволяет вернуть деньги из:
У Сбербанка по оформлению чарджбэка порой проявляются «двойные стандарты». Он легко идет на компромисс, если конфликт между отправителем и получателем не несет высоких рисков. Например, по возвратам денег за товар с дефектами. Действия пострадавшего в данном случае прописаны на официальном сайте банка.
Однако, если требуется вернуть средства от брокера-мошенника, банк сразу же пытается «выйти сухим из воды», присылая клиенту стандартные отписки.
Как видим, чарджбэк в Сбербанке от брокеров и других интернет-мошенников невозможен (по словам представителя банка) по трем причинам.
Процедура в данном случае неприменима.
Отправитель средств по своей воле перевел деньги мошенникам.
И вообще, банк не вправе вмешиваться в договорные отношения между плательщиком и получателем.
Назревает вопрос — почему же тогда чарджбэк в Сбербанке имеет место в более простых случаях, даже предоставляется инструкция по оформлению возврата? Чем бракованный (либо неполученный) товар отличается от услуг брокеров, которые клиент оплатил, но не получил?
Ответ прост — организация не хочет терять проценты, которые она получила при этих переводах. Обычно, инвестиции = крупные суммы. Значит, и банку перепало немало. Если оформлять чарджбэк, проценты придется вернуть. К тому же Сбербанку не особенно хочется попасть в поле зрения Росфинмониторинга, который контролирует трансграничные платежи, особенное внимание уделяя крупным переводам.
Причины для инициализации чарджбека в Сбербанке
Опираясь на вышесказанное, можно с уверенностью сказать, что такое понятие как чарджбэк, в Сбербанке будет проходить заведомо легче, если:
вернуть требуется небольшую сумму;
получателем средств выступала российская компания.
Приведем пример. В 2020 году держатель карты Visa оплатил технику в магазине известного российского бренда. Из-за сбоев в системе заказ не прошел, однако деньги благополучно ушли на счет компании. Подача претензии в магазин результатов не принесла, и пострадавший оформил чарджбэк через Сбербанк.
В итоге, сумма в размере 123 480 рублей вернулась на карту клиента.
Также в разгар пандемии Covid-19 люди массово возвращали деньги за несостоявшиеся туры, некачественный отдых и билеты на самолеты/поезда. Чарджбэк в Сбербанке от брокера-мошенника в 2022 году тоже возможен, но при соблюдении некоторых условий.
Переводы сделаны с карт МИР, Маэстро, Мастеркард или Виза.
Деньги ушли на юридический счет компании.
У пострадавшего имеются доказательства, что его обманули.
С момента платежа не прошло еще 540 дней (180 дней для МИР).
Чарджбэк в Сбербанке: какие документы нужны для оформления
Главное, нужно собрать доказательства, которые подтвердят обман со стороны брокера/казино/букмекера. И не стоит упоминать о «слитых депозитах», ведь мы помним, Сбербанк не слишком лоялен к ставкам, пари и инвестициям.
Итак, нам понадобятся документы, которые подтвердят, что с организацией был заключен официальный договор. Это:
копия самого договора;
скрин, подтверждающий, что вы прошли регистрацию на сайте компании;
копия «Пользовательского соглашения».
Далее берем в банке выписки обо всех платежах, сделанных в пользу организации. Также необходимо сделать скрины о состоянии баланса в разное время и скрины, подтверждающие, что заявки на вывод средств не обработаны или отклонены.
Следующим шагом для оформления чарджбэка следуем советам самого Сбербанка — обращаемся в «торговую точку». То есть, пишем на имя брокера/казино/букмекера претензию, в которой необходимо указать перечень услуг, которые вы оплатили, но не получили. Также сообщаете, что хотели бы расторгнуть договор о сотрудничестве и вернуть вложенные деньги. Копию претензии сохраняем.
Теперь необходимо дождаться ответа представителя. Если вам будут угрожать или обвинять, обязательно сохраняем скрины переписки, аудиозвонков, разговоров в Skype. Все это также пригодится при подаче заявления на возврат.
Прежнюю переписку с аналитиками или менеджерами тоже желательно сохранить.
По истечение 10 дней (за это время брокер обязан отреагировать на вашу претензию и решить проблему) отправляем заявление о расторжении договора в одностороннем порядке. Копию также сохраняем.
Все документы добавляем в один архив, их нужно будет отправить в банк в качестве доказательств обмана вместе с просьбой о возврате денежных средств.
Заявление на возврат денежных средств в Сбербанке
Чтобы процедура чарджбэк в Сбербанке прошла гладко, понадобится грамотно составленное заявление. Оно пишется как по форме банка, так и в свободной форме. В первом необходимо указать:
Фамилию, имя, отчество заявителя.
Данные паспорта.
Номер телефона, который подключен к мобильному банку.
Адрес e-mail.
Кратко причину возврата.
Реквизиты карты, на которую нужно оформить чарджбэк.
Название организации, с которой был заключен договор, а также адрес сайта.
Номера банковских карт, с которых делались платежи.
Суммы, валюта и даты переводов.
Причину, по которой вы хотите вернуть деньги.
Второе заявление заполняется в свободной форме, причем, на двух языках — русском и английском. В нем, помимо личных и контактных данных заявителя, необходимо указать:
Название компании-продавца.
Дату заключения договора.
Причину возврата по терминологии платежных систем.
Дату, когда пострадавший понял, что его обманывают.
Дату отправки претензии на имя организации и ответ (если он был).
Дату отправки заявления о прекращении сотрудничества и ответ (если он был).
Данные о переводах средств.
Просьбу к банку передать на рассмотрение заявление и начать процедуру чарджбэк.
Способы и сроки подачи заявлений
Следующим шагом необходимо приложить к заявлениям пакет собранных доказательств и направить его через обратную связь за сайте банка.
Дополнительно можно распечатать заявление и отнести в офлайн-отделение, обязательно сохранив при этом трэк-номер обращения. Заявление на чарджбэк в Сбербанке нужно подать в определенные сроки. Хотя платежные системы и дают 540 дней на возврат (МИР 180 дней), Сбер сокращает их до 60 дней. Лучше уложиться в этот период, чтобы сократить вероятность отказа.
Важные нюансы
В зависимости от платежной системы, возврат денежных средств имеет свои «подводные камни» и оригинальные коды для чарджбэк.
По карте Visa
Это наиболее лояльная к держателям карт МПС. Процент возвратов по ней выше, чем у остальных. В заявлении на чарджбэк из Сбербанка по карте Visa необходимо указать код, соответствующий вашей ситуации. Для брокеров, казино и букмекеров выбираем 13.1 или 13.5:
Товар или услуга не были получены.
Введение в заблуждение.
По карте Mastercard
Для этой МПС существуют свои коды возвратов. Нам пригодятся 4853 и 4855:
Товар не соответствует описанию.
Товар или услуга не предоставлены.
Чарджбэк в Сбербанке по карте Mastercard, судя по отзывам, проходит сложнее, поскольку оператор платежной системы не несет ответственности за платежи, в которых эмитентом и эквайером является одна и та же компания. Об этом сказано в пункте 17.2 «Правил платежной системы Мастеркард в России». Если вы попадете под такой случай, банк, конечно же может вернуть вам деньги, но делать этого не обязан. Отсюда вывод — оформлять возврат должен грамотный юрист, который знает, как оспорить отказ и что предоставить в ответ на стандартные банковские отписки.
По карте МИР
Регламент российской ПС МИР ограничивает права держателей карт на чарджбэк еще в более жесткой форме, чем правила Мастеркард.
Нет основания для диспута «товар или услуга не соответствует описанию».
Согласно пункту 3.7 нельзя оспаривать несколько платежей по одному заявлению.
Пункт 4.4.2 гласит, что сроки подачи сокращены до 120 дней с даты оказания услуги и до 360 дней с момента перевода.
Для чарджбэка в Сбербанке по карте МИР можно использовать только один код оспаривания 4555 — «Приобретенные товары не доставлены/услуги не оказаны/работы не выполнены».
Сроки возврата денег в Сбербанке
Согласно регламенту платежных систем банку-эмитенту на рассмотрение дела дается 45 дней. Однако в реальности процедура может длится куда дольше из-за неправомерных отказов и дополнительных требований. Как действовать, если банк присылает отписки и не горит желанием рассматривать заявление, мы расскажем ниже.
В каких случаях Сбербанке может отказать в процедуре chargeback
Правомерных причин для отказа не так уж много. Основные:
Упущены сроки подачи заявления.
Отсутствует претензия на имя продавца (брокера, казино, букмекера).
Что делать если Сбербанке отказывает в чарджбеке — как опротестовать отказ?
После того как заявление подано, остается только ждать ответа. Зачастую банк отвечает стандартной отпиской. Это не страшно, и отчаиваться не стоит. Нужно направить претензию банку и настаивать на более внимательном рассмотрении дела. При необходимости собрать дополнительные доказательства и дополнить пакет документов.
В конце концов Сберу придется изучить заявление и направить его на дальнейшее рассмотрение — в банк-эквайер (принимающий платежи для организации). Если повезет, эквайер сразу станет на сторону пострадавшего и вернет деньги. Либо пришлет эмитенту отказ, а тот в свою очередь перешлет его клиенту. Снова не отчаиваемся, исправляем ошибки и недочеты, которые указаны в отказе, и направляем опять отправляем заявление. В этом случае к расследованию уже подключится платежная система, поэтому все необходимо сделать идеально.
Чтобы ускорить процесс и избежать «игры в молчанку», которая, возможно, последует от банка, нужно подавать жалобы.
Омбудсмену Сбербанка.
На Банки.ру.
В Центробанк России.
Эффективность процедуры чарджбек в Сбербанке
Абсолютно все банки неохотно возвращают деньги жертвам мошенничества. Данные ассоциации российских банковских организаций публикуют данные о 7% возвратов от всех украденных средств.
Однако, если вы взялись за дело, чарджбэк в Сбербанке нужно довести до конца. Возможно, дело дойдет и до суда, но бояться этого не стоит. Привлечение опытного юриста увеличит шансы на успех.
Можно ли справится с самостоятельно или кому доверить чарджбэк?
Мы рассказали вам все о чарджбэке в Сбербанке: как подать заявление, какие доказательства понадобятся. С этими знаниями, вы можете самостоятельно попробовать оформить возврат. Но здесь следует помнить, что вам потребуется:
изучить регламент платежных систем;
грамотно перевести заявление на английский язык;
уметь разговаривать с сотрудниками банка и оспаривать отказы;
Загрузка...