Топ-100
Вывести деньги от брокера

Чарджбэк (Chargeback) в Альфа-Банке 2022: как вернуть свои деньги и оформить заявление на процедуру chargeback

Развитие информационных технологий привело не только к удобству, но и к появлению массы интернет-аферистов. Брокеры-однодневки, нелегальные онлайн-казино, фишинговые сайты и прочие аферы создаются лишь с одной целью — разорить как можно больше людей. Так уж сложилось, что вернуть украденные мошенниками средства с помощью правоохранительных органов практически невозможно. И тут на помощь приходит chargeback — возврат платежей по банковским картам. Рассмотрим, что такое чарджбэк и на примере российского Альфа Банка.

Что такое в Альфа Банке?

Чарджбэк (в переводе на русский — возвратный платеж) — механизм защиты владельцев банковских карт от мошенничества.

Реализуется чарджбэк по банковской карте Альфа Банка по правилам международных платежных систем Visa и Mastercard. В регламенте отечественной ПС МИР такая возможность также прописана.

  1. Visa — «Основные правила системы и правила для продуктов и услуг».
  2. Mastercard — «Руководство по возврату средств».
  3. МИР — «Порядок разрешения диспутов».

Впервые о чарджбэке в Альфа Банке заговорили еще в 2011 году — в популярном онлайн-журнале появилась запись, разъясняющая, в случае несанкционированных списаний.

Чарджбэк в Альфа Банке

Четырьмя годами позднее, в 2015, бланки на возврат появились в свободном доступе в интернете. К ним прилагались разъяснительные материалы.

Ситуации для чарджбэка в Альфа Банке

Способ подачи заявления на чарджбэк в Альфа Банке в 2022 году не изменился.

Особенности чарджбека в Альфа-Банке

через Альфа Банк реально, если:

  • проведен несанкционированный платеж;
  • переведены деньги продавцу, а товар не получен;
  • получен товар с браком/дефектами или не соответствует описанию/заявленному размеру;
  • продавец получил оплату и не выполняет своих обязательств;
  • оплаченная услуга не соответствует условиям договора.

Также на официальном сайте банка опубликованы инструкции по возврату, применимые к типичным ситуациям.

  1. Проблемные платежи через терминалы в магазинах.
  2. Покупки в интернет-магазинах.
  3. Оплата авиабилетов.
  4. Бронь гостиничных номеров.
  5. Оплата аренды автомобиля.
  6. Банкомат не выдал деньги или выдал не всю сумму.
  7. Оплата абонементов в фитнес-залах.
  8. Несогласие клиента со списанием.

Отдельной ситуации в виде чарджбэка по мошенничеству в Альфа Банке не предусмотрено. А пункт 5.8 клиентского договора гласит, что претензии от держателей карт не принимаются, если:

  • авторизация клиента осуществлялась через мобильное приложение;
  • клиент подтвердил перевод средств посредством push-уведомления;
  • клиент подтвердил платеж, нажав соответствующую кнопку в личном кабинете.

Клиентский договор с Альфа Банком

Тем не менее, банк подтверждает право на оформление возвратного платежа приложением №4 к договору о сотрудничестве. Раздел — «Правила использования карт». Пункты — 16.3 и 16.9.

Клиентский договор Альфа Банка пункт 16.3

Клиентский договор Альфа Банка пункт16.9

Из положения четко видно, что Альфа Банк работает согласно регламенту МПС и осуществляет возврат платежей в соответствии с их правилами.

Внутренний регламент Альфа Банка обязывает клиент соблюдать правила подачи на чарджбэк, используя при этом образец заявления.

  1. На каждую спорную ситуацию подается отдельный запрос.
  2. Все доказательства (переписки с продавцом, аудиофайлы, банковские выписки и пр.) необходимо объединить в один файл. Обязательно сохранить хронологию событий.
  3. Названия документов должны отображать наполнение файла, чтобы банковские сотрудники могли определить, о чем идет речь.
  4. Заявление на возврат платежа в Альфа Банке должно быть в двух экземплярах: на русском и английском языках.

Банки не особенно любят подобные операции. Ведь, согласившись на чарджбэк, они лишаются своего заработка в виде комиссии, а также попадают под подозрение платежных систем как неблагонадежные. Поэтому сотрудники учреждений всячески пытаются отговорить клиентов от оформления возврата или же вовсе делают «круглые» глаза и заявляют, что никогда о такой процедуре не слышали. И это первая трудность, с которой придется столкнуться человеку, разбирающемуся в вопросе, в Альфа Банке если перевел не туда, либо пытающемуся защититься от мошенничества.

Причины для инициализации чарджбека: для каких платежей актуально

Прежде чем оформить чарджбэк в Альфа Банке, необходимо изучить правила его инициации. Плательщик, не удовлетворенный оплаченным товаром/услугой, имеет полное право потребовать свои деньги обратно в течение 540 дней с момента перевода. Главные условия:

  • средства должны были уйти на юридический счет компании;
  • платежи делались с карт: МИР, Mastercard или Visa;
  • есть доказательства обмана со стороны продавца (получателя средств);
  • соблюдены правила и сроки подачи.

Этапы прохождения процедуры — возврат денег в Альфа Банке

Давайте кратко пройдемся по основным этапам возврата, с которыми работают юридические компании.

  1. Сбор информации о продавце: нормативные документы, адреса, наличие лицензии, если речь идет о /брокере/букмекере.
  2. Подготовка свидетельств поступления платежей и некорректного исполнения договора.
  3. Анализ платежных документов клиента: банковские выписки, справки по операциям.
  4. Подготовка и отправка запроса в банк-эмитент по конкретным платежам.
  5. Выяснение банка-эквайера — получателя денег для продавца.
  6. Определение идентификационных кодов платежей ARN и кодов оснований оплаты MCC.
  7. Направление официальной претензии брокеру.
  8. Документирование ответов по поводу возврата средств.
  9. По окончании 10-ти дневного срока уведомление брокера о расторжении договора.
  10. Подготовка обращения в банк-эквайер. В нем перечисляются нарушения: неисполнение договора, деятельность без лицензии, нарушение законов Российской Федерации.
  11. Составление заявления о спорной операции и передача его в банк-эмитент.

С этого момента начинается претензионная работа по  чарджбэку в Альфа Банке. Дальше отслеживается ход дела по регистрационному номеру обращения и готовятся документы в надзорные органы.

Разбираемся с участниками процедуры

Проведение платежа по любой банковской карте, в том числе и Альфа Банка, включает нескольких участников:

  • покупатель — держатель карты;
  • продавец — компания, получившая платеж;
  • банк-эмитент — выпустивший карту покупателя;
  • банк-эквайер — принимающий платежи для продавца;
  • платежная система (Мастеркард, Виза, МИР) — вступает в диспут в крайних случаях.

Что такое чарджбэк

Важно отметить: Владелец банковской карты не может вернуть деньги, минуя Альфа Банк, и сделав запрос напрямую в платежную систему.

в Альфа-банке: какие документы нужны

Если речь идет о мошеннической организации (брокер, букмекер, казино), необходимо обратиться в компанию с требованием расторгнуть договор и вернуть вложенные средства. Если по истечение 10-ти дневного срока ответ из конторы не пришел, подавайте уведомление об одностороннем расторжении.

Расторжение договора с брокером

Укажите, что пришли к такому решению, поскольку не получили обещанной услуги. Перечислите в ней все инвестиции с суммами и датами, а также укажите дату подписания договора. Претензия направляется через личный кабинет на сайте либо по электронной почте. И обязательно сохраняется скрин исходящих сообщений, как доказательство, что ответчик предупрежден о ваших намерениях.

Также для рассмотрения дела необходимо предоставить:

  • копию договора между продавцом и покупателем;
  • выписки по банковским платежам;
  • доказательства о невыполнении продавцом своих обязательств;
  • копию претензии на имя продавца;
  • копию уведомления о расторжении договора.

Как оформить заявление на возврат денежных средств в Альфа-банке

Прежде чем подавать на чарджбэк в Альфа Банке, необходимо изучить, как правильно оформить заявление. Согласно внутреннему регламенту организации, необходимо заполнить ДВА заявления.

  1. По утвержденной форме претензия держателя платежной карты.

Диспутная форма Альфа Банка предполагает внесение следующих данных:

  • имя клиента латинскими буквами;
  • номер банковской карты, с которой совершался платеж;
  • данные о платежах, которые необходимо оспорить;
  • факты, дающие основания для возврата.

Заявление на чарджбэк в Альфа Банке

Все документы, перечисленные в разделе выше (скрины переписки, претензии продавцу), также необходимы.

  1. В свободной форме — по шаблону из интернета либо написанное от руки.

Здесь указываются:

  • название банка;
  • ФИО владельца карты;
  • серия и номер паспорта;
  • e-mail и телефон для связи;
  • название МПС и ссылка документ, подтверждающий право на чарджбэк;
  • юридическое имя и сайт продавца;
  • перечень оплаченных, но не предоставленных товаров или услуг;
  • доказательства обмана;
  • доказательства, что продавец предупрежден о действиях покупателя;
  • список переводов и номер банковской карты, с которой они были сделаны.

Заявление на чарджбэк в свободной форме

Это заявление также дополняется фактами. Также необходимо приложить копию, переведенную на английский язык.

Способы и сроки подачи заявлений

Заявления на чарджбэк и подается либо в офисе Альфа Банка, либо через 911@alfabank.ru, либо через мобильное приложение.

Несмотря на установленные регламентом МПС 540 дней, Альфа Банк отводит на подачу заявления всего 30 дней с момента совершения платежа. Если отказ в чарджбэке поступит из-за пропуска сроков, грамотный юрист сможет его оспорить и подать заявление снова.

Важные нюансы

Для принятия решения по заявлению банку отводится 30 дней по переводам внутри страны и 60 дней при платежах иностранному юрлицу. В течение этого времени Альфа-Банк обязана связываться с эквайером, который в свою очередь привлекает к процедуре продавца.

Если стороны не пришли к соглашению в установленный срок, дело передается в арбитраж платежных систем Visa или Mastercard. Ответ МПС считается окончательным и служит причиной закрытия диспута.

По карте Visa

Для каждого основания на возврат существуют специальные коды, прописанные правилами платежных систем. Например, чтобы провести операцию чарджбэк в Альфа Банке по карте Visa, используется код 13.1: «товар, услуга не были получены», или 13.5 — «введение в заблуждение». Здесь все зависит от общей картины взаимодействия с мошенниками.

Коды для чарджбэк по карте Виза

По карте Mastercard

Чтобы понять, как запросить чарджбэк в Альфа Банке через Mastercard, нужно изучить нижеприведенную таблицу кодов.

Коды для чарджбэк по карте Мастеркард

Основные:

  1. 4853 — «товар не соответствует описанию»;
  2. 4855 — «товары или услуги не предоставлены».

Эффективность процедуры чарджбек в Альфа-Банке

Несмотря на нежелание банков заниматься возвратами, эффективность чарджбэка растет, поскольку растет и информированность пользователей в этом вопросе. Результат разбирательства будет зависеть от компетенции юриста, ведущего дело.

В каких случаях Альфа-Банк может отказать в процедуре chargeback

-заявка может быть отклонена, если покупатель/клиент:

  • требует повторный возврат;
  • согласился с ценой, но затем передумал;
  • сам ошибся с размером/цветом изделия, но хочет обвинить в этом продавца;
  • пропустил сроки подачи заявления;
  • оплачивал товар/услугу через криптовалюту или анонимные электронные кошельки;
  • перевел деньги физическому лицу.

Многие мошеннические организации принимают оплату за свои услуги на карты подставных физических лиц — так называемых «дропов». В этом случае чарджбэк в Альфа Банке невозможен, поскольку процедура предусматривает возврат средств, направленных исключительно на счета юридических лиц. Здесь поможет лишь обращение в суд, где ответчиком будет выступать получатель платежа. Иск подается с пометкой «неосновательное обогащение». В практике российских судов есть положительные примеры возврата подобным образом. Если доказательства обмана неоспоримы, хороший юрист добьется справедливости.

Что делать в случае отказа — как опротестовать?

Не все заявления на чарджбэк в Альфа Банке рассматриваются в пользу пострадавшего, об этом говорят клиентов. Отказы приходят с формулировкой, что банк не несет ответственности за качество приобретенных товаров и услуг.

Отказ Альфа Банка в чарджбэке

Оспорить подобное решение неподкованному в юриспруденции человеку достаточно сложно, поэтому лучше, если чарджбэком в Альфа Банке будет разбираться специалист.

При получении от банка необоснованного отказа в ответ направляются претензии, документы подаются повторно, с дополненной доказательной базой. И отправляются жалобы: в Банк России, Ассоциацию российских банков, Роспотребнадзор, Администрацию Президента.

Жалоба в Центробанк РФ

Банки серьезнее воспринимают заявления, если к ним прилагается постановление о возбуждении уголовного дела. При необходимости организуются судебные иски. Во-первых, против недобросовестных продавцов, у которых есть банковские счета и имущество в России. Во-вторых, против банков, которые многократно и беспричинно отказываются принимать заявления на чарджбэк. Справится со всеми этапами организации чарджбэка неподготовленному человеку трудно, поэтому лучше всего обратиться за помощью к профессионалам.

Можно ли справится с самостоятельно или кому доверить ЧАРДЖБЭК?

Конечно же, подать на чарджбэк в Альфа Банке можно и самостоятельно. Однако вопрос стоит в другом — удастся ли человеку без юридического образования соблюсти все необходимые меры и законы?

Мы советуем обратиться за помощью в специализированную -компанию. Оставьте комментарий к данному обзору или напишите в онлайн-чат. Специалист свяжется с вами и даст бесплатную консультацию по вашей проблеме.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Нет оценок)
Загрузка...

Оставить комментарий

© winnstrategy.com 2011-2018 Все права защищены. Любое копирование и использование материалов портала winnstrategy.com запрещено! Любые оценки, новости, исследования, цены или любая другая информация, содержащаяся на данном сайте, предоставляются winnstrategy её сотрудниками, партнерами или участниками, в качестве обобщающих рыночных комментариев и не являются прямыми рекомендациями инвесторам. winnstrategy не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, включая, но не ограничиваясь любой потерей прибыли, которые могут возникнуть прямо или косвенно в результате использования или доверия к данной информации. WINNSTRATEGY.COM это специализированный новостной и исследовательский портал в сфере торговли на рынке Форекс, CFD, БО и другими финансовыми инструментами. Портал WINNSTRATEGY.COM создан трейдерами для трейдеров. Мы собрали лучшие стратегии торговли на финансовых рынках форекс и БО. Вы можете найти у нас на сайте индикаторы, стратегии, отзывы о брокерах и список мошенников. Наши статьи, написаны профессионалами, которые работают на финансовых рынка. Мы делимся опытом, и размещаем на сайте инструкции к действию, для всех, кто интересуется финансами. Если, на сайте, есть, не раскрытая тема, напишите нам. У нас есть более тысячи статей и обзоров, которые помогут вам быть Вам полезны.
 НА ВЕРХ